消費(fèi)者L先生因收入降低導(dǎo)致無法償還貸款，恰巧在某社交平臺(tái)看到視頻宣傳稱“可為其代理投訴，向金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管進(jìn)行維權(quán)”。L先生抱著嘗試心理在視頻評(píng)論區(qū)進(jìn)行留言并咨詢。不久，“工作人員”便聯(lián)系L先生，在了解基本情況后，“エ作人” 告知可代先生與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商分期，并免除期間所有貸款利息費(fèi)用。同時(shí)，“工作人員“要求L先生在維權(quán)過程中不要出面，也不要接聽金融機(jī)構(gòu)的任何申活， 并向L先生索取了3000元的投訴代理費(fèi)。

L先生根據(jù)“工作人員”指導(dǎo)，提供了身份證、銀行卡號(hào)等個(gè)人信息，并簽訂了“代理”協(xié)議。在L先生等待的過程中，始終按照其指導(dǎo)拒接銀行電話，直到收到法院傳票時(shí)，L先生才意識(shí)到事態(tài)發(fā)展的嚴(yán)重性。

隨后，L先生再向“工作人員”請(qǐng)教對(duì)策時(shí)，才發(fā)現(xiàn)所有聯(lián)系方式均已顯示為空號(hào)，之前看到的視頻也因違規(guī)被下架禁播，此前交給“工作人員”的費(fèi)用也無法追回。

平安銀行中山分行提醒廣大消費(fèi)者要理性維權(quán)，認(rèn)清非法“代理維權(quán)”的本質(zhì)，保護(hù)個(gè)人信息，警惕非法“代理維權(quán)”的陷阱。

平安銀行中山分行透露，非法“代理維權(quán)”的本質(zhì)是部分組織或個(gè)人為牟取不當(dāng)利益，采用違法違規(guī)或不正當(dāng)手段，損害金融機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者合法權(quán)益，違反公序良俗或社會(huì)公平正義，擾亂金融秩序與社會(huì)穩(wěn)定的行為及業(yè)態(tài)。不法分子通過各類社交平臺(tái)、電商平臺(tái)、電話短信等渠道發(fā)布“投訴教學(xué)文章、視頻、攻略”等方式，傳授所謂的“專業(yè)投訴、征信修復(fù)技巧”，以虛假信息騙取消費(fèi)者信任，慫恿消費(fèi)者將其投訴權(quán)利交至“專業(yè)維權(quán)”代理人手中，代替其進(jìn)行惡意投訴，“幫助”其向銀行申請(qǐng)減免費(fèi)用，并煽動(dòng)消費(fèi)者反復(fù)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)“維權(quán)”，同時(shí)，以收取高額傭金等形式進(jìn)行牟利、詐騙。非法“代理維權(quán)”、惡意投訴這些行為的背后，實(shí)質(zhì)受害人仍是消費(fèi)者。

非法“代理維權(quán)”可能讓金融消費(fèi)者遭受電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、資金損失、信用受損、法律訴訟等多重風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)1：個(gè)人信息泄露隱患多

非法中介打著“代理維權(quán)”名義要求消費(fèi)者提供身份證、銀行卡、聯(lián)系方式、家庭住址等隱私信息，造成嚴(yán)重的信息泄露隱患。金融消費(fèi)者的個(gè)人信息面臨被不法分子非法出售、非法使用的風(fēng)險(xiǎn)，如被不法分子用于詐騙、洗錢、非法集資等違法犯罪活動(dòng)或惡意透支信用卡、偽冒辦理小額貸款、偽冒辦理銀行卡盜刷等。

風(fēng)險(xiǎn)2：個(gè)人信用受損影響大

如果消費(fèi)者輕信非法“代理方”所謂的“維權(quán)”方法，拖延或暫停還款而拒絕與銀行溝通，很可能因逾期還款導(dǎo)致消費(fèi)者個(gè)人征信信息產(chǎn)生不良記錄，對(duì)后續(xù)貸款、買房、買車甚至就業(yè)等產(chǎn)生不利影響。如果消費(fèi)者受非法“代理方”教唆參與編造事實(shí)、提供虛假材料進(jìn)行惡意投訴，還可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，涉嫌違法犯罪。

風(fēng)險(xiǎn)3：個(gè)人資金損失風(fēng)險(xiǎn)高

消費(fèi)者若選擇“代理處置”信用卡債務(wù)，與銀行之間正常協(xié)商渠道將被切斷，會(huì)造成協(xié)調(diào)處理進(jìn)度延遲，消費(fèi)者除需承擔(dān)因逾期產(chǎn)生的息費(fèi)增長(zhǎng)外，還需承擔(dān)高額的“咨詢費(fèi)”“代理服務(wù)費(fèi)”或“手續(xù)費(fèi)”，加重自身債務(wù)負(fù)擔(dān)。此外，消費(fèi)者將詳細(xì)的個(gè)人信息甚至銀行卡密碼提供給非法“代理方”，還可能面臨銀行卡被盜刷等風(fēng)險(xiǎn)，造成額外的資金損失。

那么廣大消費(fèi)者要如何進(jìn)行理性維權(quán)呢？平安銀行中山分行給出了以下建議：

1.協(xié)商解決

金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生金融消費(fèi)爭(zhēng)議時(shí)，可先向金融機(jī)構(gòu)投訴。該途徑投訴成本最小、效率最高。如遇金融機(jī)構(gòu)不予受理或在一定期限內(nèi)未予處理、消費(fèi)者認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)處理結(jié)果不合理的，還可以采用以下第二步措施。

2.申請(qǐng)核查

向網(wǎng)點(diǎn)上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)核查。核查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)消費(fèi)投訴處理過程、處理時(shí)限和處理結(jié)果進(jìn)行核查，作出核查決定并告知投訴人。

3.請(qǐng)求調(diào)解

如未能自行協(xié)商和解的，可以請(qǐng)求第三方機(jī)構(gòu)組織調(diào)解，這樣有利于糾紛的公正、合理解決。

4.申請(qǐng)仲裁

經(jīng)第三方調(diào)解未達(dá)成一致的，當(dāng)事雙方可以申請(qǐng)仲裁。

5.提起訴訟

金融消費(fèi)者可以向法院提起訴訟。

編輯? 黃漢英 二審 張鵬? 三審 徐小江