近日,中國互聯(lián)網金融協(xié)會組織召開行業(yè)宣教標識發(fā)布&“遠離黑灰產”主題宣教活動啟動會暨《中國金融消費者教育和權益保護白皮書》開題論證會。廣發(fā)銀行作為首家銀行金融機構代表參與活動啟動會,與中互金協(xié)會及其他機構共同探討如何加強金融消費者教育和權益保護,探索如何有效防范和打擊反催收組織等金融“黑灰產”。
近年來,與信用卡相關的金融“黑灰產”中,以反催收等惡意逃廢債組織的影響最為嚴重。此類組織是指以“代理維權”為名,通過提供虛假材料、偽造印章、惡意投訴等手段,幫助借款人逃避債務、拖延還款、少償還或不償還應償還的個人借貸的組織。這些組織不僅破壞社會信用體系建設,侵害相關機構合法權益,影響正常的社會秩序,而且對消費者本身也造成失信風險、個人信息泄露風險、財產損失風險和法律風險。2021年2月,中國銀保監(jiān)會明確將“反催收”組織定義為違法違規(guī)組織,要求各類機構加大對其打擊力度。
廣發(fā)信用卡秉持“以人民為中心”的理念,針對反催收等金融“黑灰產”,采取了多種措施加以防范和打擊。廣發(fā)信用卡與全國多地公安機關針對“黑灰產”引發(fā)的投訴事件進行線索溝通及案情研討,對個案推進公安打擊并取得一定成效,逐步從單案打擊向集群打擊方向推動。
2023年6月,廣發(fā)信用卡協(xié)助濟南公安局經偵支隊成功打掉以某“征信”公司為首,替信用卡欠款人接聽電話阻撓銀行正常催收,以達到惡意“逃廢債”的非法組織架構。這起案件的破獲緣于濟南警方2022年6月在廣發(fā)銀行濟南分行的一次司法查詢。從來訪民警敘述的種種跡象中,廣發(fā)銀行濟南分行信用卡部的工作人員察覺到,表面看似為信用卡糾紛的案件并不簡單,“很可能是金融黑灰產案件”。由此,一起涉及全國10多個省市、30多家銀行的金融“黑灰產”案,拉開了警銀聯(lián)合偵破的大幕。這是在全國首次成功摧毀包括設計、招募、運營的金融“黑灰產”全鏈條,實現(xiàn)了在信用卡金融“黑灰產”打擊方面重大突破。
在警銀合力治理打擊之外,廣發(fā)信用卡還通過防范、倒查、處置、宣傳等一系列“組合拳”,打擊金融“黑灰產”,助力建設風清氣正的金融生態(tài)和社會生態(tài)。廣發(fā)信用卡堅持源頭治理,運用聲紋、知識圖譜等技術建立打擊金融“黑灰產”的常態(tài)化機制,持續(xù)主動向公安機關輸送打擊線索。在內部建立橫跨數(shù)個部門的金融“黑灰產”專項小組,不斷優(yōu)化打擊“黑灰產”的頂層體系和制度設計。近兩年多來,卡中心已協(xié)助各地公安機關破獲6起違法案件。
廣發(fā)信用卡還不斷加強與中互金協(xié)會等行業(yè)自律組織的溝通合作,共同制定和完善相關規(guī)范和標準,提高行業(yè)自律水平和社會信用水平。廣發(fā)信用卡通過各種渠道和形式,普及金融知識和風險防范意識,提醒消費者認清反催收等金融“黑灰產”的違法犯罪本質,通過正規(guī)渠道調解糾紛。
廣發(fā)信用卡多年來不斷優(yōu)化自身的服務和管理水平,提升消費者的滿意度和信任度,將繼續(xù)與中互金協(xié)會等相關機構緊密合作,為構建良好的金融生態(tài)環(huán)境和社會信用體系貢獻力量,持續(xù)為公眾提供更加便捷、安全、高效的金融服務。
【素材來源】廣發(fā)銀行中山分行
編輯 徐璇 二審 王遠揚 三審 賴友生