中國農(nóng)業(yè)銀行中山分行用金融“活水”澆灌小微企業(yè)茁壯成長
發(fā)布時(shí)間:2022-03-28 來源:中國農(nóng)業(yè)銀行中山分行

中國農(nóng)業(yè)銀行中山分行一直以來堅(jiān)定落實(shí)“六穩(wěn)”“六?!币?,強(qiáng)化普惠金融戰(zhàn)略定位,把做好普惠金融服務(wù)作為重中之重,聚焦扶持小微企業(yè)發(fā)展壯大,持續(xù)加大政策、產(chǎn)品、考核和機(jī)制傾斜,用金融“活水”澆灌小微企業(yè)茁壯成長。該行連續(xù)2年小微企業(yè)貸款投放增長超30%,目前小微企業(yè)貸款余額達(dá)83億元。該行持續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利惠企暖企政策,普惠貸款優(yōu)惠利率持續(xù)下降,2021年小微企業(yè)加權(quán)平均利率4.11%,比上年下降0.12%,減費(fèi)讓利惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶超1.3萬家。

續(xù)航,助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)

初春時(shí)節(jié),走進(jìn)中山市某電氣機(jī)械和器材制造公司車間,記者看到數(shù)控機(jī)床高速運(yùn)轉(zhuǎn),工人們穿梭其間,忙得熱火朝天?!斑@些都是我們近期要出貨的大訂單?!痹摴究偨?jīng)理何先生滿臉笑容地說。

但在幾個(gè)月前,剛接到大單的何先生卻是怎么也開心不起來。原來,該司有一筆短期流動(dòng)資金貸款于3月到期。因受疫情影響,企業(yè)貨款回籠受到了一定影響,經(jīng)營資金較為緊張,對(duì)于即將到期的貸款,企業(yè)還款存在一定的困難,更別說有多余的資金投入生產(chǎn)了。

農(nóng)行中山分行在日常走訪中了解到獲取企業(yè)困難信息后,立即積極部署防疫金融支持工作,為企業(yè)申請(qǐng)了無還本續(xù)貸產(chǎn)品“續(xù)捷e貸”,并為企業(yè)開通綠色通道,優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件,簡化審批流程,加快信貸審批效率,實(shí)現(xiàn)企業(yè)還貸續(xù)貸的對(duì)接,緩解了企業(yè)的“燃眉之急”。

據(jù)悉,“續(xù)捷e貸”是中山農(nóng)行針對(duì)小微企業(yè)專門開發(fā)的一款無還本續(xù)貸產(chǎn)品,旨在解決因疫受困企業(yè)的融資期限錯(cuò)配問題,從而降低小微企業(yè)融資成本,支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。對(duì)于符合條件的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè),在貸款到期日無需償還本金,通過發(fā)放新貸款結(jié)清原到期貸款,繼續(xù)使用農(nóng)業(yè)銀行貸款資金,能有效緩解小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題。至目前,農(nóng)行中山分行已累計(jì)為355戶小微企業(yè)發(fā)放無還本續(xù)貸超6億元,有效為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營續(xù)航。

守護(hù),點(diǎn)亮企業(yè)初創(chuàng)夢(mèng)想

中山市東鳳鎮(zhèn),是全國著名的小家電產(chǎn)業(yè)集群鎮(zhèn)。上年年底,剛畢業(yè)的吳老板看重這里的家電發(fā)展?jié)摿?,與幾個(gè)朋友在這里創(chuàng)業(yè)開立了這家電風(fēng)扇生產(chǎn)公司。隨著經(jīng)營的發(fā)展,吳老板急需一筆資金購買生產(chǎn)設(shè)備,擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模,提高生產(chǎn)力,以滿足訂單需要。但受限于公司成立時(shí)間較短、規(guī)模不大、抵押物不足等因素,吳老板在向銀行申請(qǐng)經(jīng)營貸款時(shí)屢屢碰壁。

獲悉這一情況后,農(nóng)行中山分行工作人員多次上門現(xiàn)場考察,為企業(yè)量身定制了融資方案,妥善解決了企業(yè)資金困擾問題。

“我們對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營進(jìn)行了一個(gè)全面的調(diào)查,通過分析企業(yè)的采購、生產(chǎn)、物流、回款等各個(gè)環(huán)節(jié),發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)是一家非常具有發(fā)展前景的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè),符合我行‘首戶e貸’的準(zhǔn)入條件?!鞭r(nóng)行中山分行普惠部賴經(jīng)理介紹說。賴經(jīng)理現(xiàn)場指導(dǎo)企業(yè)通過農(nóng)行企業(yè)網(wǎng)銀申請(qǐng),在按照操作提示進(jìn)行輸入后,貸款申請(qǐng)獲得通過,30萬的生產(chǎn)經(jīng)營資金便到了吳老板的公司賬戶上,為這家初創(chuàng)企業(yè)做大做強(qiáng)注入一劑“強(qiáng)心劑”。

“一家企業(yè)能否順利發(fā)展,一個(gè)很重要的因素便是初創(chuàng)階段能否有足夠的資金支撐。我們就是想幫這樣有潛力的企業(yè)做大做強(qiáng)?!痹撔衅栈莶肯嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)了解,中山農(nóng)行面向未在銀行獲得貸款的“首貸戶”小微企業(yè),推出“首戶e貸”專項(xiàng)貸款產(chǎn)品,精準(zhǔn)服務(wù)“首貸戶”小微企業(yè),采用純信用用信方式,可實(shí)現(xiàn)對(duì)工商注冊(cè)兩年以內(nèi)小微企業(yè)的貸款支持。符合條件的小微企業(yè)客戶,在工商注冊(cè)且農(nóng)行開戶后,即有機(jī)會(huì)通過農(nóng)行企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)主掌銀等線上渠道申辦貸款,授信額度最高30萬元。目前該行累計(jì)支持首貸戶超600戶,發(fā)放貸款金額近9億元,為越來越多的初創(chuàng)企業(yè)點(diǎn)亮夢(mèng)想、護(hù)航發(fā)展。

成長,助力專精特新產(chǎn)業(yè)擴(kuò)能

全國兩會(huì)期間,“專精特新”逐漸成為政策、產(chǎn)業(yè)、資本熱詞,被首次寫入政府工作報(bào)告?!皩>匦隆敝行∑髽I(yè)是指具備專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化優(yōu)勢的中小企業(yè),他們“小而尖”“小而?!?,是深耕細(xì)分領(lǐng)域的“小巨人”。

中山某專精特新公司是一家專業(yè)從事有機(jī)硅光學(xué)新材料、UV光固化新材料、聚氨酯新材料的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售的企業(yè)。在行業(yè)發(fā)展前景良好下,該司處于快速發(fā)展時(shí)期,但流動(dòng)資金不足,限制了公司生產(chǎn)規(guī)模,無法滿足日益增長的訂單需求,急需一筆流動(dòng)資金來研發(fā)、生產(chǎn)。在日常走訪中獲悉企業(yè)需求后,農(nóng)行中山分行客戶經(jīng)理根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)情況及經(jīng)營背景,為企業(yè)推薦了農(nóng)行“新創(chuàng)貸”產(chǎn)品,并高效為該公司投放“新創(chuàng)貸”1000萬元,有效解決公司生產(chǎn)經(jīng)營的燃眉之急。

“新創(chuàng)貸”是農(nóng)行為貫徹落實(shí)國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、加強(qiáng)對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè)的信貸支持而創(chuàng)新的產(chǎn)品。該產(chǎn)品具有用途廣、擔(dān)保方式多、還款方式靈活、針對(duì)性強(qiáng)、貸款成本低等優(yōu)點(diǎn)。

為更好服務(wù)“專精特新”中小企業(yè),農(nóng)行中山分行實(shí)施涵蓋“分行——支行——網(wǎng)點(diǎn)”三層架構(gòu)的科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)模式,配以專業(yè)信貸團(tuán)隊(duì),為科創(chuàng)企業(yè)提供各類融資、融信、融智等金融服務(wù)。已申報(bào)成為“中山市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目”合作銀行,并已成功實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地,2021年累計(jì)發(fā)放科技貸2.34億元,發(fā)放量排名同類項(xiàng)目合作銀行前列;在客戶分類、授信、利率等方面向科創(chuàng)企業(yè)提供差異化優(yōu)惠政策,開通“綠色通道”、提升審批效率,大力促進(jìn)“專精特新”中小企業(yè)不斷提高發(fā)展質(zhì)量、增強(qiáng)核心競爭力。

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