中小微企業(yè)是保市場主體的重要對象，也是構(gòu)建新發(fā)展格局的有力支撐。近年來，農(nóng)業(yè)銀行中山分行（下稱“中山農(nóng)行”）通過“百行進(jìn)萬企”“萬企興萬村”等服務(wù)專項行動，深入走訪企業(yè)，送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)，累計為小微企業(yè)發(fā)放貸款近470億元。近期，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》（下稱《通知》），中山農(nóng)行著力推進(jìn)各項助企紓困措施，讓信貸“活水”更加精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)。

紓困，增強(qiáng)發(fā)展信心

林先生在中山經(jīng)營酒店，疫情期間，酒店平均房間入住率從80%極速下跌到20%左右，經(jīng)營收入大幅下降，收入僅能勉強(qiáng)維持日常運轉(zhuǎn)。“疫情期間，員工每天仍然堅持上班。我就想，員工背后就是一個個的家庭啊，我們必須堅持?！绷窒壬f。

今年年初，當(dāng)?shù)卣畬⒘窒壬木频炅袨橹攸c隔離酒店，酒店的收入有了比較穩(wěn)定的來源。中山農(nóng)行向其發(fā)放了線上貸款，用于企業(yè)的經(jīng)營周轉(zhuǎn)，在多方幫助以及企業(yè)的自身努力下，目前酒店經(jīng)營狀況不斷得到好轉(zhuǎn)。

疫情期間，小微企業(yè)尤其是酒店、餐飲等行業(yè)受沖擊較大，特別需要政府、銀行等多方的支持，幫助其渡過難關(guān)。幫助林先生的酒店紓難解困，只是政銀幫扶重點行業(yè)的一個縮影，疫情以來，中山農(nóng)行認(rèn)真貫徹金融紓困政策，為受到疫情影響的小微企業(yè)和個體工商戶，辦理延期或無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，緩解小微企業(yè)還款壓力，累計辦理超過3000戶企業(yè)、金額超過30億元。

首貸，助力發(fā)展起步

企業(yè)首貸為什么難？企業(yè)難在面臨自身是否符合貸款條件、抵質(zhì)押物不足等問題，銀行難在面臨信息不對稱、難以了解客戶的問題。第一筆貸款為什么重要？因為建立了第一筆信貸后，銀行有了企業(yè)的征信記錄，接下來銀企將有更多合作的可能。

“我們擁有一支超過200人的普惠金融服務(wù)團(tuán)隊，推出41款小微企業(yè)專屬的融資產(chǎn)品。”6月，在中山首個首貸中心啟動儀式上，中山農(nóng)行普惠金融產(chǎn)品宣講的羅經(jīng)理介紹道。中山農(nóng)行持續(xù)推動普惠業(yè)務(wù)“下沉網(wǎng)點”，小微企業(yè)及個體工商戶客戶在網(wǎng)點即可咨詢、申請貸款。今年6月，該行在人民銀行的指導(dǎo)下，被列為中山市首批首貸服務(wù)試點銀行，將派員進(jìn)駐石岐行政服務(wù)大廳，在中山首個首貸服務(wù)中心為首貸客戶提供咨詢、受理等服務(wù)，并將在其城區(qū)范圍的11網(wǎng)點掛牌“首貸服務(wù)網(wǎng)點”，進(jìn)一步延伸服務(wù)半徑，打通企業(yè)貸款的“最后一公里”難題。

中山市某電子科技有限公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體，生產(chǎn)電子原配件、燈飾芯片的民營小微企業(yè)。得知該公司正處于初創(chuàng)發(fā)展階段，正需要資金擴(kuò)大規(guī)模，中山農(nóng)行的工作人員即對公司進(jìn)行走訪。該公司企業(yè)主苦于沒有抵押物，結(jié)算流水和報表數(shù)據(jù)支撐不夠無法貸款，第一次貸款不知如何是好。了解公司的具體情況后，該行員工為其量身推薦了“首戶e貸”產(chǎn)品。資料齊備后，該名工作人員隨即協(xié)助企業(yè)主通過農(nóng)行掌銀發(fā)起貸款申請，不到三分鐘，貸款成功落地。

“這筆貸款辦下來真快，為我們小微企業(yè)考慮得太周到了！”該企業(yè)主不禁贊嘆道。

近年來，中山農(nóng)行除了向小微企業(yè)發(fā)放首戶貸款，還通過核心企業(yè)向其下游企業(yè)發(fā)放貸款，為有知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)辦理質(zhì)押貸款，讓信貸資源更精準(zhǔn)地流向小微企業(yè)。至目前，已發(fā)放首戶貸近1000戶、金額超過10億元，發(fā)放供應(yīng)鏈融資超過660筆、金額超過18億元，投放“中山市科技信貸風(fēng)險補(bǔ)償項目”科技貸，在同業(yè)中排名前列。

創(chuàng)新，提升“會貸”能力

《通知》中提及，強(qiáng)化金融科技手段的運用，是提升“會貸”水平的重要措施。目前，中山農(nóng)行充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)加快抵押物評估及貸款審批效率，線上申請的抵押貸款金額最高1000萬元，擔(dān)保方式靈活，廠房、住宅、商鋪均可申請抵押貸款，額度有效期最長不超過10年，單筆貸款期限最長不超過3年，且可執(zhí)行普惠貸款優(yōu)惠利率。線下申請的抵押貸款則根據(jù)企業(yè)資質(zhì)及經(jīng)營情況和抵押物情況綜合核定貸款額度。

小微企業(yè)和企業(yè)主還可通過質(zhì)押和純信用等方式辦理貸款。中山農(nóng)行因應(yīng)小微金融“小額化、線上化、便捷化”的特點，研發(fā)推廣“納稅e貸”“結(jié)算e貸款”“工資e貸”等線上貸款，根據(jù)金融資產(chǎn)、納稅、資金流水等數(shù)據(jù)實現(xiàn)網(wǎng)上申請、系統(tǒng)審批，讓更多小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“指尖辦”“線上辦”?！拔倚杏?2款是線上的融資產(chǎn)品，采用線上審批，方便快捷，操作簡單，客戶動動手指就能成功貸款?！痹撔胸?fù)責(zé)小微企業(yè)貸款的客戶經(jīng)理介紹道。

除此之外，中山農(nóng)行還利用各類平臺，拓寬小微企業(yè)主了解該行產(chǎn)品的渠道，如“粵信融平臺”“中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺”“信易貸平臺”和“中小融平臺”。通過這些平臺，企業(yè)主能迅速了解并找到符合自身企業(yè)的貸款產(chǎn)品，經(jīng)營融資將不再是個難題。

中山農(nóng)行一直以來堅定落實“六穩(wěn)”“六?！币?，為實體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)金融力量，不遺余力解決小微企業(yè)的融資問題。下階段，該行還將加大普惠金融資源和服務(wù)的投入，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大，以金融力量為扎實穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤貢獻(xiàn)力量。