中央金融工作會議指出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”,為推進金融高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。2024年5月9日,國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》,對做好金融“五篇大文章”提出明確要求。
作為國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行,興業(yè)銀行始終將“國之大者”化為“行之要務”,錨定金融強國建設目標,堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路,將做好“五篇大文章”與擦亮“三張名片”、布局“五大新賽道”、打造“數(shù)字興業(yè)”有機結(jié)合、融合推進,當好服務實體經(jīng)濟主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石,以實際行動奮力書寫金融高質(zhì)量發(fā)展的“興業(yè)答卷”。
做強科技金融 為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力加油助力
特種酶,被譽為生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的上游“芯片”?!扒捌谧鲅邪l(fā),幾乎零收入,按照傳統(tǒng)信貸要求很難貸到款,公司有收入后,申請貸款也多次碰壁?!蔽挥谖錆h的瀚海新酶生物科技有限公司始人楊廣宇介紹說,該公司主要從事體外診斷(IVD)核心原料酶及輔酶的研發(fā)、生產(chǎn)。
正在楊廣宇茫然之際,興業(yè)銀行武漢分行東湖高新科技支行發(fā)現(xiàn),瀚海新酶的融資需求,與興業(yè)銀行推出的“技術(shù)流”授信評價體系極為匹配?!凹夹g(shù)流”從發(fā)明專利、科研團隊、技術(shù)優(yōu)勢等15個維度考察企業(yè),對企業(yè)科技創(chuàng)新實力進行“精準畫像”,讓“技術(shù)流”變“資金流”。多次前往企業(yè)調(diào)研后,興業(yè)銀行采用股債聯(lián)動的方式,為瀚海新酶研發(fā)及生產(chǎn)基地建設“輸血供氧”?!芭d業(yè)銀行一次性提供長達3年的融資服務,成為企業(yè)快速發(fā)展的‘及時雨’?!睏顝V宇說。短短幾年間,瀚海新酶建成了全國最大的高品質(zhì)蛋白酶K生產(chǎn)線,市場占有率全國第一。
科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。近年來,興業(yè)銀行依托“技術(shù)流”授信評價體系,在服務科技創(chuàng)新、助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力上跑出“加速度”。到2023年末,興業(yè)銀行通過“技術(shù)流”審批金額超2萬億元,已投放各類融資超過6000億元。
立足全生命周期服務,興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科技金融服務體系,針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務需求,提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”接力式、全方位、多元化服務方案。截至2023年末,興業(yè)銀行科技金融客戶15.96萬戶,較年初增長30.61%;科技金融貸款余額8270億元,較年初增長27.84%,其中“專精特新”企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款、高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款貸款余額均位居股份制銀行第1位。
科技創(chuàng)新是一項系統(tǒng)性工程,相應地,需要構(gòu)建完善的科技金融生態(tài)圈,厚植金融沃土。興業(yè)銀行一方面持續(xù)深化與各級政府科技部門協(xié)作,構(gòu)建多方協(xié)同機制,利用科技金融風險補償、專項貼息及政銀風險共擔等政策,積極聯(lián)合擔保公司、保險公司等開展貸款合作,進一步擴大中小微科創(chuàng)企業(yè)融資服務覆蓋面;另一方面,積極聯(lián)動股權(quán)投資機構(gòu)、證券交易所等,與近百家創(chuàng)投機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作生態(tài)聯(lián)盟,助力專精特新等優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)走向資本市場。
在體制機制上,興業(yè)銀行在總行層面成立“一把手”掛帥的科技金融工作領(lǐng)導小組,并圍繞國家產(chǎn)業(yè)布局和區(qū)域科創(chuàng)資源稟賦,確定了19家科技金融重點分行,進一步壯大科技支行,實施科創(chuàng)專屬審查審批派駐機制,構(gòu)建前、中、后臺協(xié)同服務體系,為科技金融發(fā)展提供有力支持保障。
深耕綠色金融 為建設美麗中國增色添彩
產(chǎn)業(yè)園區(qū)是我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重要載體,打造綠色零碳產(chǎn)業(yè)園區(qū),正從星羅棋布的“零碳”單元,構(gòu)筑形成綠色發(fā)展的“零碳經(jīng)濟”新畫卷。
“在興業(yè)銀行綠色融資支持下,我們光伏電站建設有序推進,實現(xiàn)并網(wǎng)發(fā)電,每年可減排二氧化碳9800噸?!备V葚斆菆@區(qū)負責人表示,興業(yè)銀行全程跟進,提供專業(yè)的綠色金融服務方案,積極支持園區(qū)分期開展節(jié)能改造綠色轉(zhuǎn)型,推動園區(qū)成為福州市區(qū)首個“零碳產(chǎn)業(yè)園區(qū)”。
綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色,新質(zhì)生產(chǎn)力就是綠色生產(chǎn)力。作為綠色金融領(lǐng)先者,興業(yè)銀行圍繞服務雙碳戰(zhàn)略,做好綠色金融和轉(zhuǎn)型金融的有效銜接,統(tǒng)籌支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造升級和綠色新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大,為加快形成綠色生產(chǎn)力、全面推進美麗中國建設持續(xù)貢獻興業(yè)力量。截至2023年末,興業(yè)銀行為客戶提供綠色融資余額1.89萬億元,較上年末增長16.14%,其中,清潔能源產(chǎn)業(yè)綠色貸款余額1742.38億元,較上年末增長超30%。
在北方工業(yè)重鎮(zhèn)長春,當?shù)匾患忆撹F企業(yè)陸續(xù)增建了熱回收余熱發(fā)電、煙氣脫硫、除塵等一系列綠色升級改造項目,資金壓力逐漸增大。為助力企業(yè)回收余熱發(fā)電項目建設,興業(yè)銀行第一時間為企業(yè)定制綠色金融綜合融資方案,提供2.2億元綠色貸款,項目投入使用后,預計每年減排100萬噸工業(yè)二氧化碳,助力企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2023年末,興業(yè)銀行累計為石化、鋼鐵等高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型提供融資1321億元。
做好綠色金融大文章,需要持續(xù)健全綠色金融產(chǎn)品服務體系。近年來,興業(yè)銀行圍繞協(xié)同推進“降碳、減污、擴綠、增長”,持續(xù)深化綠色金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,形成了涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色信托、綠色租賃、綠色基金、綠色理財?shù)热轿?、多元化綠色金融服務體系。2023年末,綠色租賃、綠色信托、綠色基金余額合計990億元,較上年末增長16.89%。
在碳金融領(lǐng)域,興業(yè)銀行積極參與全國碳市場建設,持續(xù)完善碳金融服務體系,強化興業(yè)碳金融研究院專業(yè)融智服務,上線自主研發(fā)的“雙碳”管理平臺,發(fā)布了基于企業(yè)碳賬戶的碳金融服務專案。截至2023年末,興業(yè)銀行“降碳”領(lǐng)域綠色融資余額1.06萬億元;已為1700多家企業(yè)客戶創(chuàng)建“碳賬戶”,個人碳賬戶開戶16萬戶。
隨著我國綠色發(fā)展進入新階段,興業(yè)銀行將ESG作為落實雙碳戰(zhàn)略、推動可持續(xù)發(fā)展的重要抓手,深入踐行ESG理念,推動將ESG納入發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營策略,構(gòu)建ESG與氣候風險管理體系,將領(lǐng)先優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為差異化服務能力,幫助客戶構(gòu)建ESG管理體系、強化信息披露、提升ESG績效,促進銀企同向提升可持續(xù)發(fā)展能力。2023年明晟(MSCI)ESG評級上調(diào)至AA,在中國境內(nèi)銀行業(yè)中是唯一一家連續(xù)5年獲得最高評級的銀行。
發(fā)力普惠金融 讓金融活水潤澤千企萬戶
“以前是企業(yè)找政策、找產(chǎn)品,現(xiàn)在是金融特派員送政策、送產(chǎn)品到企業(yè),傳遞的是溫度,拉近的是距離?!币晃粎⒓油昱d業(yè)銀行銀企對接會的企業(yè)負責人表示。
今年以來,興業(yè)銀行迅速部署、深入開展“普惠金融推進月”活動,依托金融特派員,將普惠金融服務“宣講走下去”“政策送上門”,致力于打通金融服務“最后一公里”。目前興業(yè)銀行已選聘金融特派員超900人。
去年8月,興業(yè)銀行借鑒科技特派員制度,出臺了《興業(yè)銀行金融特派員工作制度》,并在福建實踐推廣“金融特派員+科技特派員”服務鄉(xiāng)村振興新模式,通過金融特派員聯(lián)合科技特派員了解鄉(xiāng)村、服務鄉(xiāng)村,助力農(nóng)業(yè),幫扶農(nóng)戶,打造政銀企聯(lián)合業(yè)務模式,引金融活水直達鄉(xiāng)村。
農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場一頭連著市民的“菜籃子”,一頭連著農(nóng)民的“錢袋子”。興業(yè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢,針對農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場信息化水平低、運營管理模式落后等痛點,打造“非金融系統(tǒng)+金融服務”行業(yè)解決方案,于2022年9月推出“興業(yè)普惠·智慧農(nóng)批系統(tǒng)”,目前已對接320個農(nóng)批市場,農(nóng)批業(yè)務全場景融資余額超180億元。
數(shù)字時代,互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等科技手段在快速迭代的同時,也為金融服務的“普”與“惠”開辟了新路徑。興業(yè)銀行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,圍繞“產(chǎn)品線上化”和“場景數(shù)字化”兩條主線,連接多元場景,構(gòu)建數(shù)字普惠服務新模式。截至目前,興業(yè)銀行線上融資余額近900億元。
尤為值得一提的是,興業(yè)銀行秉持“開放共享、連接一切”理念,建設運營“興業(yè)普惠”開放式服務平臺,強化科技引領(lǐng)、數(shù)據(jù)賦能,以融資服務為核心,為中小微企業(yè)提供“金融+非金融”的全方位綜合服務。截至目前,興業(yè)普惠平臺注冊用戶數(shù)2.49萬戶,累計解決融資需求金額3015億元。
“過去要抵押房子、土地經(jīng)營權(quán)證來獲得貸款,有了興業(yè)銀行的‘活體抵押貸’,奶牛也能用來抵押貸款了?!备=ㄊ〗óT市富雅飼草飼料有限公司負責人表示。
據(jù)介紹,該業(yè)務的落地正是依托于興業(yè)銀行打造的“生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺”。該平臺通過“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈+AI技術(shù)”實現(xiàn)對不同生物品種、養(yǎng)殖場景的活體存欄情況智能盤點,利用數(shù)字化手段賦能銀行貸后管理工作,并以此創(chuàng)設生物資產(chǎn)抵押融資產(chǎn)品,破解了養(yǎng)殖企業(yè)融資難、融資貴的問題。目前,興業(yè)銀行已在山東、吉林、山西、福建、湖北等地辦理活體抵押貸款超11億元,取得了良好的社會效益。
不僅在“能貸”“會貸”上做文章,興業(yè)銀行還在“敢貸”“愿貸”上下功夫,專門設置普惠金融考核指標,強化專職審查審批隊伍建設,落實盡職免責機制,給予普惠貸款專門定價補貼,持續(xù)激發(fā)內(nèi)生動力,提升金融服務覆蓋面、可得性和滿意度。截至2023年末,興業(yè)銀行普惠小微貸款余額超過5000億元,較上年末增長23.95%,當年新發(fā)放普惠小微貸款平均利率3.87%。
完善養(yǎng)老金融 深耕銀發(fā)經(jīng)濟新藍海
上海是我國最早進入老齡化的城市,也是老齡化程度最高的大型城市。為應對人口老齡化,目前興業(yè)銀行上海分行轄內(nèi)59家綜合型支行及19家社區(qū)支行與周邊7個街道、71個居委共建“敬老社區(qū)”78個,在上海16個市轄區(qū)實現(xiàn)全覆蓋;擁有上海市銀行同業(yè)公會認證的“敬老服務示范網(wǎng)點”24家。
一組組數(shù)據(jù)串起的不僅是興業(yè)銀行金融服務的溫度,更是養(yǎng)老金融服務的觸手可及。作為國內(nèi)養(yǎng)老金融先行者,興業(yè)銀行早在2012年就率先推出養(yǎng)老金融綜合服務方案“安愉人生”,經(jīng)十余年深耕,著力構(gòu)建涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融等在內(nèi)的養(yǎng)老金融綜合化服務體系,構(gòu)建“安愉人生”養(yǎng)老金融生態(tài)圈。目前服務老年客戶已超2400萬戶。
個人養(yǎng)老金作為養(yǎng)老保險的“第三支柱”,是養(yǎng)老金融的重要組成部分。作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務開辦資格的商業(yè)銀行之一,興業(yè)銀行推動個人養(yǎng)老金業(yè)務實現(xiàn)從“賬戶”到“產(chǎn)品”,再到“規(guī)劃”和“服務”的全生命周期“陪伴”服務,目前服務個人養(yǎng)老金客戶數(shù)超過430萬人,實現(xiàn)個人養(yǎng)老金儲蓄、基金、理財、保險全覆蓋,個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量、產(chǎn)品數(shù)量位居行業(yè)前列。
養(yǎng)老服務金融方面,興業(yè)銀行搭建了以“養(yǎng)老保障、薪酬規(guī)劃、增值權(quán)益、活動平臺”為支撐的“安愉人生”一站式養(yǎng)老金融服務體系,持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給,精心設計老年客戶增值服務,積極創(chuàng)建適老化環(huán)境,打造老年友好型銀行,用心搭建老年客戶活動平臺,營造孝老敬老的社會氛圍。
在成都,興業(yè)銀行成都分行牽手成都市老年大學,聯(lián)合共建成都市老年大學青羊校區(qū),共建“安愉學堂”,深入社區(qū)打造“家門口的老年大學”,解決老年大學一席難求的問題,開創(chuàng)了全國范圍內(nèi)“金融+教育”的辦學先河。
隨著我國老齡化進程加快,與養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)相關(guān)的銀發(fā)經(jīng)濟將成為新的經(jīng)濟增長點。興業(yè)銀行圍繞養(yǎng)老重點產(chǎn)業(yè),制定了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)綜合金融服務解決方案,有效整合集團資源,綜合運用信貸、債券、產(chǎn)業(yè)基金、并購貸款、REITS等投融資工具,助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,推動“夕陽事業(yè)”成為“朝陽產(chǎn)業(yè)”。
以金融為紐帶,興業(yè)銀行還積極培育養(yǎng)老金融生態(tài),強化與政府、醫(yī)養(yǎng)機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)企業(yè)、金融同業(yè)等合作,滿足老年群體多方面養(yǎng)老需求,同時,連續(xù)九年在全國范圍內(nèi)開展“敬老月”活動,13家分支機構(gòu)在第二、第三屆“全國敬老文明號”創(chuàng)建活動中脫穎而出,榮獲全國“敬老文明號”榮譽稱號,成為獲此殊榮最多的商業(yè)銀行。
探索數(shù)字金融 打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型“興業(yè)樣本”
走進第七屆數(shù)字中國建設峰會興業(yè)銀行展館,以“數(shù)據(jù)要素和新質(zhì)生產(chǎn)力”為主題的科技創(chuàng)新成果讓人目不暇接——借助興業(yè)銀行衛(wèi)星遙感應用系統(tǒng),建立“種植流”模型,不僅可以測算茶園種植面積、估算產(chǎn)量,還能監(jiān)測長勢風險、識別茶葉病蟲害,為茶葉收成保駕護航,而且通過精準畫像,為茶農(nóng)提供便捷融資支持。
衛(wèi)星遙感引入的“新數(shù)據(jù)”,已經(jīng)在興業(yè)銀行農(nóng)業(yè)、林業(yè)、新能源項目建設等場景中得到應用,破解傳統(tǒng)涉農(nóng)融資過程中遇到的缺少抵質(zhì)押物、資產(chǎn)價值難評估等問題,探索打造金融服務鄉(xiāng)村振興的“數(shù)字興業(yè)”模式。2023年,在Gartner主辦的“2023年金融服務創(chuàng)新獎”評選中,興業(yè)銀行“衛(wèi)星遙感應用賦能金融服務”項目榮獲亞太區(qū)第二名。
這是創(chuàng)新涌動的數(shù)字興業(yè)圖景,也是興業(yè)銀行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型積厚成勢的生動縮影。近年來,興業(yè)銀行緊跟數(shù)字福建、數(shù)字中國建設步伐,秉承“科技興行”基本方略,將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為生死存亡之戰(zhàn),推動全行轉(zhuǎn)理念、促改革、增投入、強人才、夯底座、建平臺、搭場景、擴生態(tài),積極“構(gòu)建連接一切的能力,打造最佳生態(tài)賦能銀行”,答好高質(zhì)量發(fā)展的“算”“數(shù)”題,探索數(shù)字金融服務新生態(tài)。2023年興業(yè)銀行科技投入83.98億元,較2021年初增長72.73%;科技人才隊伍發(fā)展至7828人,較2021年初增長235.82%,占全行員工數(shù)量比重達13.91%。
在組織架構(gòu)上,興業(yè)銀行從“一委一部一司”發(fā)展到現(xiàn)在的“一委四部一院二司(數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會、科技管理部、數(shù)據(jù)管理部、數(shù)字運營部、安全保衛(wèi)部、金融科技研究院、興業(yè)數(shù)金公司、興業(yè)普惠科技公司)”。
在運營體系上,加快從“網(wǎng)點興業(yè)”向“數(shù)字興業(yè)”轉(zhuǎn)變,目前已初步構(gòu)建起涵蓋“1(手機銀行)+5(興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢大掌柜、銀銀平臺)+N(各類場景生態(tài))”的“數(shù)字興業(yè)”體系。同時,積極推進場景生態(tài)建設,持續(xù)融入各類生態(tài)場景,深化數(shù)字興業(yè)與實體經(jīng)濟融合發(fā)展,開放銀行API接口接近2000個,覆蓋機構(gòu)近9000家;升級數(shù)字人民幣產(chǎn)品體系,累計開立興業(yè)錢包近700萬個,簽約服務2.5層中小銀行超過120家。
將金融服務融入更多生產(chǎn)生活場景的同時,興業(yè)銀行數(shù)字化底座也不斷夯實——堅持“企業(yè)級、標準化”方法論,推動業(yè)務架構(gòu)和企業(yè)架構(gòu)重塑,推進流程、數(shù)據(jù)、模型、開發(fā)、運營“五個標準化”工作,完成“五大企架工程”主體建設;順應“東數(shù)西算”戰(zhàn)略,實施上海、福州、貴州三地算力規(guī)劃,算力供應逐步擴大,基礎設施“云化”轉(zhuǎn)型加快;搶占數(shù)據(jù)先機,初步建成2.1萬項企業(yè)級數(shù)據(jù)字典標準,上線大模型產(chǎn)品ChatCIB,切實以科技力量推動轉(zhuǎn)型、賦能經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。
◆編輯:龍慧◆二審:陳吉春◆三審:周亞平