銀行試水電商平臺
相比其他銀行嘗試性地進入電商領域，此次民生銀行進軍電商的消息則更為重磅：注冊資本金高達30 億元人民幣、獨立法人公司、七家非國有股東單位的掌舵人為股東，銀行電商大戰(zhàn)升級。
“如今銀行做電商，有兩種模式，一種是打造類似于淘寶、京東的網上商城，一種是搭建一個平臺讓別人唱戲”，建設銀行中山分行電子銀行部門有關負責人透露，雖然如今各大銀行發(fā)展的模式不一，但基本上已經搭建了初步的平臺，“但人氣比較欠缺”。
查閱各大銀行的網上商城，記者發(fā)現，在這個平臺上，銀行仍舊以服務自我客戶為一個基本出發(fā)點，產品的豐富性、價格的競爭力仍不如淘寶、京東等購物商城。不過，對于喜歡超前消費的網購達人而言，其提供的零手續(xù)費分期付款等發(fā)揮銀行優(yōu)勢的服務，或者又是一個新的吸引點。
銀行進入電商的兩大思路
建設銀行中山分行電子銀行部門負責人認為，如果銀行在電子商務領域有兩種思路，一種是打造一個類似于淘寶、京東的網上商城，類似于傳統(tǒng)的百貨公司，自己經營運作，而另一種則是搭建一個平臺讓商戶唱戲。而建行的思路，屬于后者。
2012年6月，建設銀行的“善融商務”平臺正式上線，建行以銀行身份闖入電商圈。該負責人認為，對于善融商務，建行將其定位于“亦商亦融”，從現實來看，這一電商平臺的重點更集中在“融”上。
“我們搭建這個平臺，并不是為了在電商領域贏利，而是純粹為了服務客戶，將重點放在‘融’的概念上”，該負責人表示，除了進行買賣交易，企業(yè)或個人可能還會有貸款的需求。但貸款時，往往遇到難以提供誠信證明材料的問題。善融商務出現后，平臺上的交易流水，就是一份很好的證明材料，“小微企業(yè)在這個平臺有交易記錄后，不用抵押，就能貸款”。
相比建行這種思路，民生電商也將利用銀行龐大的中小微客戶規(guī)模和客戶關系基礎，發(fā)揮資金流、信息流、物流與銀行的協(xié)同作用，推進互聯(lián)網金融與電子商務的結合。
實際上，如今幾乎各大銀行均已經搭建了電商平臺，不過，多數銀行的電商業(yè)務并未注冊為獨立法人，運營權交予銀行的電子銀行部門。據悉，民生電商則會以獨立法人的形式出現。
人氣、價格仍欠競爭力
雖然具備了商城的雛形。不過，在物品的選擇上，則遠遠不如專業(yè)網購商城豐富了。
此外，在價格上，銀行網上商城的競爭力也不足。以一款16G的IPADmini為例，某銀行的特價專區(qū)“冰點”價格為2478元，而在淘寶，多數報價在2250左右，價格相差近200元。
那么，在發(fā)展電商業(yè)務這一領域上，傳統(tǒng)銀行到底有哪些優(yōu)勢呢？建設銀行有關人士透露，從消費者個人的角度而言，商品的真實程度高，不存在良莠不齊的現象，此外，付款方式更加靈活；而從商家的角度而言，除了可通過流水容易獲取貸款以外，更重要的是可以做到費用基本為零。
“在淘寶天貓開店，包括開店費、交易費、推廣廣告費等，一家店一年的費用在12萬左右，但銀行這一塊基本上沒有任何費用”，建行有關人士透露。中山工商銀行電子銀行負責人朱錦壯則認為，“銀行做這一塊業(yè)務，會規(guī)范很多”，不過，他也坦承，在經營的靈活性、物流等層次，則不如專業(yè)的電商企業(yè)，“如今運營銀行電子商務這一塊，仍是傳統(tǒng)銀行的人，創(chuàng)新意識和運作能力較為薄弱”。
記者發(fā)現，各大銀行的網上商城均提供零手續(xù)費的分期付款業(yè)務，對于一些超前消費的網購達人而言，這確實是一個不錯的吸引點。如今，在技術層面上，銀行要復制專業(yè)網購商城的模式已經不存在問題，但如何培養(yǎng)客戶群體、消費者認可，仍是一個漫長的過程。
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互聯(lián)網金融顛覆銀行業(yè)模式
“互聯(lián)網金融，是銀行未來發(fā)展的一個方向，也可以說，是新利潤來源之一”，建行有關人士認為，如今銀行依靠物理網點的擴張過高。而交行董事長牛錫明曾表示，未來十年，互聯(lián)網金融將會顛覆銀行業(yè)的經營模式。
在現階段，由于銀行利潤規(guī)模龐大，第三方支付、阿里小貸等企業(yè)切走的蛋糕，僅是九牛一毛，銀行并不在意，但從長遠而言，互聯(lián)網金融給銀行業(yè)帶來客戶分流，將對銀行造成不少的威脅。馬云旗下支付寶業(yè)務推出的 “余額寶”，短短一個月，就將合作基金變成了中國用戶擁有量最大的基金產品。這種勢頭，不得不讓銀行正視互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)業(yè)務帶來的壓力，布局新的業(yè)務增長點。
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