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今年以來(lái)，銀行主流理財(cái)市場(chǎng)收益的逐步走低讓不少投資者感到不滿意。尤其進(jìn)入下半年以來(lái)，大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益已經(jīng)跌至5.5%以下。不少市民投資者都開(kāi)始將將閑置的資金騰挪出來(lái)，其中P2P等短期的網(wǎng)貸高收益理財(cái)成為了不錯(cuò)的去處。
不過(guò)，十月初有第三方平臺(tái)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，近期國(guó)慶期間國(guó)內(nèi)多家P2P平臺(tái)出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題，繼融益財(cái)富“關(guān)閉”后，又一平臺(tái)如通金融出現(xiàn)提現(xiàn)困難。但與此同時(shí)，P2P行業(yè)增長(zhǎng)速度也在持續(xù)，新上線平臺(tái)不斷增加。業(yè)內(nèi)提醒，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策即將出臺(tái)，預(yù)期P2P行業(yè)會(huì)出現(xiàn)一輪整合淘汰的格局，加上年底企業(yè)回流資金的需求加大，要慎防網(wǎng)貸平臺(tái)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
■P2P 平臺(tái)：數(shù)量年內(nèi)急速擴(kuò)容藏運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)將迎整合潮
記者了解到，10月初P2P行業(yè)第三方網(wǎng)站“網(wǎng)貸之家”發(fā)布了《中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)》月報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，今年9月，我國(guó)新上線網(wǎng)貸平臺(tái)103家。截至今年前三季度，全國(guó)目前正在運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)共計(jì)約1438家，環(huán)比增速達(dá)5.96%。報(bào)告表示，2014年似乎是平臺(tái)上線的高潮期，屢見(jiàn)不鮮的平臺(tái)“倒閉”消息與政策敏感期并未減緩平臺(tái)的上線速度，預(yù)計(jì)到今年底，運(yùn)營(yíng)P2P 平臺(tái)數(shù)將突破1700家。
面對(duì)高速擴(kuò)容的市場(chǎng)態(tài)勢(shì)，早期上線的平臺(tái)，通過(guò)維持優(yōu)良的業(yè)務(wù)渠道、打造優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)、拓展全國(guó)各地市場(chǎng)、營(yíng)銷推廣等方式積極應(yīng)對(duì)，仍具備一定先發(fā)優(yōu)勢(shì)。報(bào)告同時(shí)指出，當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)持續(xù)加速，未來(lái)平臺(tái)對(duì)資本的依賴將加深。
該報(bào)告分析表示，國(guó)慶長(zhǎng)假期間累積的提現(xiàn)需求，導(dǎo)致節(jié)后工作日提現(xiàn)額激增。在此情形下，平臺(tái)可能遭遇流動(dòng)性危機(jī)。據(jù)了解，去年國(guó)慶后，P2P平臺(tái)因流動(dòng)性問(wèn)題出現(xiàn)大量平臺(tái)提現(xiàn)困難，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量呈現(xiàn)加速上升態(tài)勢(shì)，平均每天均有平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，出現(xiàn)一定的“倒閉潮”。
最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，全國(guó)問(wèn)題平臺(tái)共193家，其中，今年來(lái)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)已達(dá)101家。“9月由于運(yùn)營(yíng)不善倒閉的平臺(tái)增加，投資人需理性投資，謹(jǐn)防流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。”網(wǎng)貸之家在報(bào)告中指出，年內(nèi)P2P平臺(tái)盡管不會(huì)形成像去年那樣的“倒閉潮”，但預(yù)計(jì)將是詐騙平臺(tái)關(guān)閉的高峰期，行業(yè)也將迎來(lái)進(jìn)一步的整合潮。
■理財(cái)支招選擇平臺(tái)比單純看收益更有保證
作為新興的投資方式，正值蓬勃發(fā)展的P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)越來(lái)越被大眾知悉。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是否安全可靠？它為何相對(duì)銀行存款、基金等其他投資渠道收益更高？這些問(wèn)題都是投資者剛剛接觸P2P時(shí)的疑惑。
記者了解到，目前P2P 行業(yè)收益率普遍在15%到20%左右，如果平臺(tái)年化收益超過(guò)20%，很可能處于“賠本賣(mài)吆喝”的狀態(tài)，存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以，投資者不能為了獲取不合常理的高收益而忽略了自己的投資風(fēng)險(xiǎn)。中山平安信托的負(fù)責(zé)人向記者表示，在國(guó)內(nèi)征信體系尚不完善的環(huán)境下，P2P 平臺(tái)須對(duì)借款人進(jìn)行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，其審核的專業(yè)度取決于其風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性。若風(fēng)險(xiǎn)控制做不好，壞賬多，平臺(tái)無(wú)法墊付，就可能出現(xiàn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
另外，記者通過(guò)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)內(nèi)比較知名、注冊(cè)資本較大的幾大P2P平臺(tái)，其所為投資者篩選的投資產(chǎn)品大多在7%到10%的年化收益率水平。而且，這些產(chǎn)品無(wú)論在資金交易安全、賠付、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等方面都有著相對(duì)清晰詳細(xì)的條款說(shuō)明。
與此同時(shí)，多位相熟的銀行業(yè)人士也向記者表示，對(duì)于剛剛接觸P2P的新人而言，必須不斷小額嘗試，從中積累經(jīng)驗(yàn)，從而在自身不斷學(xué)習(xí)與進(jìn)步的過(guò)程中，逐步加大投資額。而且，必須時(shí)刻提醒自己回報(bào)應(yīng)該是在“保本的前提下”才能追求，堅(jiān)持安全第一，始終保持理性和清醒的頭腦。在認(rèn)真挑選的前提下，篩選出最安全、收益也不錯(cuò)的P2P平臺(tái)，將自己的資金投放于平臺(tái)上的不同標(biāo)的，可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)。
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P2P：互聯(lián)網(wǎng)金融大潮下民間融資借貸的創(chuàng)新性產(chǎn)物
據(jù)介紹，P2P 主要是指?jìng)€(gè)人通過(guò)第三方平臺(tái)在收取一定費(fèi)用的前提下，向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式?？蛻魧?duì)象主要有兩方面，一是將資金借出的客戶，另一個(gè)是需要貸款的客戶。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，P2P 小額借貸逐漸由單一的線下模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榫€下線上并行，隨之產(chǎn)生的就是P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。這使更多人群享受到了P2P 小額信貸服務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展的另一個(gè)重要目的，就是通過(guò)這種借貸方式來(lái)緩解人們因?yàn)樵诓煌挲g時(shí)收入不均勻而導(dǎo)致的消費(fèi)力不平衡問(wèn)題。P2P 平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。此種模式的優(yōu)勢(shì)是可以保證投資人的資金安全，由國(guó)內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)在拖延還款的第二日把本金和利息及時(shí)打到投資人賬戶。一方面出借人實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷的方式滿足自己的資金需求。
致遠(yuǎn)
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